Globalno tržište osiguranja prolazi kroz značajan rast, potaknuto različitim čimbenicima poput sve veće svijesti o potrebi za osiguranjem, rastuće potražnje za osiguranjem u zemljama u razvoju te potrebom za osiguranjem u specifičnim situacijama poput vožnje ili putovanja u inozemstvo. Prema nedavnom izvješću tvrtke Technavio, veličina tržišta procjenjuje se na 1,42 milijarde dolara od 2023. do 2027. godine, s projiciranom prosječnom godišnjom stopom rasta (CAGR) od 4,5% tijekom razdoblja prognoze.
Iako tržište osiguranja pruža brojne mogućnosti za osiguravatelje i kupce, postoje i izazovi koji trebaju biti riješeni. Jedan primarni izazov jest nepripremnost osiguravateljskih tvrtki da nude pokriće za visokorizične događaje poput uragana i oluja. Potencijalni financijski utjecaj značajnih gubitaka u tim situacijama predstavlja zabrinutost za osiguravatelje. Regulatori su implementirali pravila kojima se ograničava osiguravatelje od prekomjernog naplaćivanja premija, što dovodi do skokova cijena u određenim područjima s visokim rizikom od uragana.
Osiguravateljske tvrtke također se suočavaju s izazovom balansiranja troškova i profitabilnosti. Vođenje osiguravateljskih operacija je skupo, a tvrtke moraju osigurati da investitori dobiju adekvatne povrate. Međutim, preveliko povećanje premija može odvratiti kupce od kupnje osiguranja, čineći osjetljivost na cijenu značajnim faktorom u dinamici tržišta osiguranja.
Tržište osiguranja je podijeljeno temeljem distribucijskih kanala, vrsta osiguranja i geografskih regija. Prodajno osoblje igra važnu ulogu na tržištu, budući da su odgovorni za izgradnju odnosa s kupcima i promoviranje osiguravateljskih proizvoda. Očekuje se da će segment prodajnog osoblja pokazati značajan rast u godinama koje dolaze zbog konkurentne prirode industrije.
Zaključno, tržište osiguranja doživljava značajan rast potaknut čimbenicima poput rastuće potražnje za pokrićem, rastuće svijesti o prednostima osiguranja i potrebe za osiguranjem u specifičnim situacijama. Međutim, potrebno je riješiti izazove vezane uz događaje visokog rizika i strategije cijena kako bi se osigurali održivi rast industrije osiguranja.
Uz informacije navedene u članku, postoje još nekoliko činjenica i trendova vrijednih spomena o rastućem tržištu osiguranja:
1. Povećana usvajanja tehnologije: Osigurateljska industrija sve više usvaja tehnološke napretke poput umjetne inteligencije, analitike podataka i automatizacije. Te tehnologije pomažu osiguravateljima poboljšati učinkovitost, pojednostaviti procese i unaprijediti korisničko iskustvo.
2. Proširenje na tržišta u razvoju: Zemlje u razvoju svjedoče porastu potražnje za osigurateljskim proizvodima zbog čimbenika poput ekonomskog rasta, urbanizacije i povećanja srednje klase stanovništva. To predstavlja značajnu priliku za osiguratelje da prošire svoje poslovanje na tim tržištima.
3. Uspon insurtech startupa: Insurtech startupi koriste tehnologiju kako bi narušili tradicionalne modele osiguranja. Ti startupi nude inovativna rješenja poput p2p osiguranja, pokrivenosti na zahtjev i prilagođenih politika. Oni preoblikuju krajolik osiguranja te privlače mlađu, tehnološki pismenu klijentelu.
4. Pomak prema personaliziranom osiguranju: Kupci sve više traže personalizirana rješenja osiguranja prilagođena njihovim specifičnim potrebama. Osiguratelji koriste analitiku podataka i digitalne alate kako bi ponudili prilagođene proizvode i personalizirano cijenjenje, poboljšavajući tako zadovoljstvo kupaca i zadržavanje istih.
5. Cybersecurity i zaštita podataka: S povećanom ovisnošću o digitalnim platformama, cybersecurity i zaštita podataka postali su ključne brige za osiguratelje. Industrija se bori s izazovima zaštite osjetljivih informacija klijenata i obrane od cyber prijetnji.
6. Okolišni rizici i klimatske promjene: Klimatske promjene i njihov utjecaj na prirodne katastrofe postali su hitno pitanje za osigurateljsku industriju. Osiguratelji se suočavaju s izazovima procjene i cijenjenja rizika vezanih uz klimatske događaje poput poplava, požara i oluja.
Prognoze sugeriraju da će tržište osiguranja nastaviti rasti u godinama koje dolaze, potaknuto ovim trendovima i prilikama. Međutim, postoje i ključni izazovi i kontroverze povezani s temom:
1. Kontroverze oko odbijanja zahtjeva: Osiguravateljske tvrtke često se suočavaju s kritikom i pravnim sporovima zbog odbijanja i odgađanja zahtjeva za isplatom. To postavlja pitanja o transparentnosti i pravičnosti procesa rješavanja zahtjeva.
2. Regulatorni izazovi: Osiguravateljske tvrtke djeluju u visoko reguliranom okruženju, a usklađenost s evoluirajućim propisima može biti opterećujuća. Regulatorne promjene mogu utjecati na profitabilnost osiguravatelja i zahtijevati prilagodbu njihovih poslovnih praksi.
3. Negativna percepcija javnosti: Neki kupci osiguranja doživljavaju osiguranje kao kompleksan i zbunjujući proizvod, što dovodi do općeg nedostatka povjerenja i skepse prema osiguravajućim tvrtkama. Izgradnja povjerenja i poboljšanje percepcije javnosti ostaje izazov za industriju.
Prednosti:
– Osiguranje pruža financijsku zaštitu i mir pojedincima i tvrtkama, pomažući im da se oporave od potencijalnih gubitaka i neočekivanih događaja.
– Rastuće tržište osiguranja nudi širok spektar proizvoda i opcija kako bi zadovoljilo različite potrebe kupaca, povećavajući dostupnost i izbor za potrošače.
– Osiguravateljske tvrtke doprinose ekonomskom rastu ulaganjem premija, potičući različite sektore gospodarstva i podržavajući stvaranje radnih mjesta.
– Osiguranje može olakšati dugoročno planiranje financija, štednju za mirovinu i upravljanje bogatstvom, pružajući pojedincima osjećaj financijske sigurnosti.
Nedostaci:
– Premije mogu biti skupe, pogotovo za visokorizične pojedince ili tvrtke, čineći osiguranje nedostupnim ili nepristupačnim za neke segmente populacije.
– Proces rješavanja zahtjeva ponekad može biti spor i složen, dovodeći do frustracije među osiguranicima.
– Prijevare u osiguranju predstavljaju značajan problem, uzrokująći financijske gubitke za osiguravatelje i potencijalno povećavajući premije za poštene osiguranike.
– U nekim slučajevima, osigurateljske police mogu imati složene uvjete i odredbe koje osiguranici možda ne razumiju potpuno, što dovodi do sporova i nezadovoljstva.
Za daljnje čitanje na temu, možete se obratiti sljedećim izvorima:
– Insurance Journal
– Insurance Business Magazine
– Insurance Information Institute