Euroopan parlamentti on hyväksynyt uudet rahanpesun torjuntaa koskevat säännökset (AMLR), jotka vaativat krypto-omaisuuden palveluntarjoajia (CASP) Euroopassa toteuttamaan tiukkoja tunne asiakkaasi (KYC) -menettelyjä. Säännökset pyrkivät estämään rahanpesua vaatimalla parannettua huolellisuutta ja tarkistuksia asiakkaiden henkilöllisyyden osalta. Velvoitettuja tahoja, kuten pankkeja, krypto-omaisuuden hoitajia ja kiinteistönvälittäjiä, vaaditaan ilmoittamaan epäilyttävistä toimista talousrikollisuuden torjunnasta vastaaville tiedonvaihtoyksiköille (FIU) ja muille toimivaltaisille viranomaisille.
Nämä uudet määräykset laajenevat myös ei-rahoitussektoreihin, joilla on taipumusta rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen, kuten uhkapelit ja urheiluseurat. Tarkoituksena on valvoa ja varmistaa uudistettujen protokollien noudattaminen perustamalla uusi sääntelyviranomainen nimeltään Velvollisuus rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaan (AMLA).
Näiden määräysten vaikutus keskittävien pörssien osalta, jotka toimivat EU:n markkinoilla krypto-omaisuuksille (MiCA), on erityisen merkittävä. MiCA-lainsäädäntö tarjoaa selkeyttä kryptovaluuttasektorille Euroopassa ja osoittaa alueen tunnustavan sen potentiaalin.
Vaikka joitain alun perin uhkaavia ehdotuksia on lievennetty, AMLR-määräykset muistuttavat silti olemassa olevia rahanpesulakeja. Näihin kuuluu ehdotuksia MiCA-säännöksestä, jotka kieltävät yksityisyyskolikot ja varojen siirtämistä koskeva asetus (TFR).
EU:n parlamentin äänestyksen tulos AML-paketista oli odotettu, ja paketti etenee nyt neuvoston viralliseen hyväksyntään. Määräykset tulevat voimaan kolme vuotta hyväksymisen jälkeen.
Kaiken kaikkiaan nämä tiukemmat KYC-määräykset ovat merkittävä askel Euroopan vahvistaessa toimiaan rahanpesua ja laitonta rahoitustoimintaa vastaan. Tiukkojen menettelyjen ja tarkistusten avulla EU pyrkii luomaan läpinäkyvämmän ja turvallisemman ympäristön kryptovaluuttakauppojen ja -palveluiden osalta.
Lisäksi artikkelissa annetun tiedon lisäksi on tärkeää ottaa huomioon joitain nykyisiä markkinasuuntauksia liittyen tiukempiin KYC-määräyksiin Euroopassa rahanpesun torjumiseksi.
1. Lisääntynyt sääntelyvalvonta: Kryptovaluuttateollisuus on kohdannut kasvavaa sääntelyvalvontaa maailmanlaajuisesti, ja Euroopan unioni ei ole poikkeus. Tiukempien KYC-määräysten käyttöönotto heijastaa viranomaisten pyrkimystä vahvistaa alan sääntelytoimenpiteitä.
2. Sääntelyjen harmonisointi: AMLR-määräysten käyttöönotto tasoittaa tien Euroopan ja kansainvälisten standardien välille, erityisesti niihin, jotka on asettanut Rahoitustoimien tehtävien erityisyksikkö (FATF). Tämä harmonisointi on ratkaisevaa rajatylittävän rahanpesun torjumiseksi ja EU:n jäsenvaltioiden yhteistyön parantamiseksi.
3. Mahdollinen vaikutus kryptovaluuttapörsseihin: Keskittyneet pörssit, jotka toimivat MiCA-puitteissa, todennäköisesti kohtaavat merkittäviä haasteita mukautuakseen uusiin määräyksiin. Tiukkojen KYC-määräysten toteuttaminen voi olla resurssi-intensiivistä ja vaatia pörssien investoivan edistyneisiin tunnistusteknologioihin.
4. Siirtyminen hajautettuun rahoitukseen (DeFi): Tiukempien KYC-määräysten käyttöönotto voi kiihdyttää hajautetun rahoituksen (DeFi) alustojen kasvua. DeFi tarjoaa käyttäjille enemmän hallintaa varoistaan eikä välttämättä vaadi KYC-määräyksiä. Tämä siirtymä saattaa aiheuttaa haasteen sääntelijöille, jotka pyrkivät säätämään näitä nopeasti kehittyviä alustoja.
Vaikka tiukemmat määräykset pyrkivät käsittelemään rahanpesun riskejä, niihin liittyy myös etuja ja haittoja.
Etuja:
1. Parannettu turvallisuus: Tiukat KYC-määräykset voivat auttaa estämään laittomia toimintoja ja suojelemaan käyttäjiä petollisilta tapahtumilta, edistäen siten suurempaa luottamusta kryptovaluuttaekosysteemissä.
2. Parannettu sääntelyn noudattaminen: Selkeiden ohjeiden asettaminen ja raportointivelvollisuuden vaatiminen toimivaltaisille viranomaisille helpottavat kansainvälisten rahanpesun torjuntaan liittyvien standardien noudattamista, mikä on olennaista EU:n maineen ja uskottavuuden kannalta.
Haittoja:
1. Yksityisyysongelmat: Määräykset voivat herättää huolta joillakin käyttäjillä heidän henkilökohtaisten tietojensa yksityisyydestä. Tasapainon löytäminen KYC-määräysten ja käyttäjien yksityisyyden säilyttämisen välillä on välttämätöntä.
2. Noudattamiskustannukset: Parannetun huolellisuuden ja tarkistusten toteuttaminen voi olla kallista yrityksille. Alan pienemmät tai uudet toimijat saattavat kamppailla täyttääkseen taloudelliset ja teknologiset vaatimukset, mikä saattaa johtaa markkinoiden konsolidoitumiseen.
3. Markkinadynamiikan muutos: Säädöksillä voi olla odottamattomia vaikutuksia markkinoihin, kuten tiettyjen tapahtumien tai yritysten siirtäminen vähemmän tiukkojen sääntelyjen alueille, mikä johtaa sääntelyn väärinkäyttöön.
Lisätietoja rahanpesusta ja KYC-määräyksistä voit käydä Rahoitustoimien tehtävien erityisyksikön (FATF) verkkosivustolla osoitteessa fatf-gafi.org. Tämä kansainvälinen järjestö asettaa maailmanlaajuiset standardit ja edistää tehokkaiden toimenpiteiden toteuttamista rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjumiseksi.