Euroopan unioni (EU) on äskettäin hyväksynyt kattavan paketin rahanpesua (AML) koskevia määräyksiä, jotka laajentavat niiden soveltamisalaa kryptoalaan. Tämä toimenpide tähtää viranomaisten valvontavaltuuksien ja kryptovaluuttakauppojen takavarikointimahdollisuuksien parantamiseen.
Uusien määräysten mukaan krypto-omaisuuspalvelujen tarjoajien (CASPs) on vahvistettava asiakkaansa koskevia huolellisuusvelvoitteitaan ja otettava käyttöön tiukemmat henkilöllisyystodentamisprosessit. Lisäksi CASPien on noudatettava pakollisia raportointistandardeja, varmistaen epäilyttävien toimintojen välitön ilmoitus rahoituksen tiedusteluyksiköille ja muille asianomaisille viranomaisille.
Torstaina voimaan tullut lainsäädäntö kohdistuu erilaisiin toimijoihin, kuten keskitettyihin kryptovaluutan vaihtopalveluihin, pankkeihin, uhkapelipalveluihin sekä kiinteän ja virtuaalisen omaisuuden välittäjiin. Se sisältää joukon toimenpiteitä, jotka koskevat asiakkaiden huolellisempaa tarkastelua ja henkilöllisyyden varmennuksen tarkistuksia, antaen rahoituksen tiedusteluyksiköille kasvaneen valvonnan ja epäilyttävien tapahtumien havaitsemisen mahdollisuuden.
Vaikka krypto-yhteisössä on herännyt joitain huolia näistä määräyksistä, on tärkeää huomata, että monet näistä säännöistä olivat jo voimassa olevien AML-lakien mukaisia. Tärkein ero nyt on krypto-omaisuuden nimenomainen sisällyttäminen sääntöihin. Vaikka onkin spekuloitu, että jotkut kryptoalan yritykset saattavat harkita siirtymistä Euroopan ulkopuolelle, asiantuntijat ovat nopeita hylkäämään nämä huolenaiheet, vakuuttaen yleisölle, että sääntely on tarpeen rahanpesun ja laittomien toimien estämiseksi.
On tärkeää selventää näiden määräysten vaikutusta koskevia väärinkäsityksiä. Itse-huollosta tapahtuvat lompakot eivät vaikuta AML-määräyksiin, ja ponnistuksia on tehty sulkea pois vertaisverkkoon pohjautuvat ja itse-isännöidyt lompakot lainsäädännöstä. Kuitenkin sääntöjen laajuus hajautetulle itsehallinnollisille organisaatioille (DAOs) ja hajautetulle rahoitukselle (DeFi) palveluille on epävarma.
Yhteenvetona EU:n uudet AML-määräykset edustavat merkittävää askelta kohti suurempaa läpinäkyvyyttä ja turvallisuutta kryptoalalla. Vaikka ne voivatkin tuoda lisävaatimuksia CASPeille, on tärkeää ymmärtää, että nämä määräykset ovat linjassa EU:n jatkuvien ponnistelujen kanssa rahanpesun torjumiseksi ja rahoitusjärjestelmien eheyden suojelemiseksi.
Lisäyksiä, joita ei mainita artikkelissa:
1. Nykyiset markkinatrendit: Kryptoala on kokenut merkittävää kasvua viime vuosina, kasvaneen yksityissijoittajien ja institutionaalisten toimijoiden käytön myötä. Tämä näkyy kryptovaluuttojen markkina-arvon kasvuna ja kiertävien krypto-omaisuuksien määrän lisääntymisenä.
2. Ennusteet: Asiantuntijat ennustavat, että tiukempien määräysten käyttöönotto krypto-omaisuuksille johtaa parempaan sijoittajansuojaan ja lisääntyneeseen luottamukseen markkinoilla. Tämä puolestaan voi houkutella enemmän institutionaalisia sijoittajia ja mahdollisesti edistää alan kasvua.
3. Päähaasteet tai -kiistat:
a. Sääntelyyn noudattaminen: Tiukempien määräysten voimaantulo voi aiheuttaa haasteita CASPeille, koska heidän on kohdennettava enemmän resursseja noudattamisprosesseihin ja varmistettava, että he täyttävät uudet vaatimukset.
b. Vaikutus innovaatioon: Jotkut väittävät, että liiallinen sääntely saattaa tukahduttaa innovaation kryptoalalla, koska noudattamiskustannukset voivat muodostua esteksi aloitteleville yrityksille ja pienemmille toimijoille.
c. Yksityisyysongelmat: Tiukemmat henkilöllisyyden varmennusprosessit ja pakolliset raportointistandardit herättävät huolta yksilön yksityisyydestä ja mahdollisista lisääntyneistä valvontatoimista.
Edut:
– Parannettu turvallisuus: Määräykset tähtäävät rahanpesun ja laittomien toimien ehkäisemisen tehostamiseen kryptoalalla, parantaen siten yleistä turvallisuutta ja rahoitusjärjestelmien eheyttä.
– Sijoittajansuoja: Tiukemman henkilöllisyyden varmennuksen ja raportointistandardien käyttöönotto antaa sijoittajille paremman läpinäkyvyyden ja suojan petosten torjuntaan.
Haitat:
– Noudattamiskustannukset: CASPet saattavat kohdata korkeammat operatiiviset kulut uusien sääntelyvaatimusten täyttämiseksi, mikä voi vaikuttaa niiden kannattavuuteen ja asettaa rahoitusalan taloudellisia rasituksia.
– Mahdolliset innovaation rajoitteet: Liialliset määräykset voivat haitata uusien ja innovatiivisten kryptoalan teknologioiden ja palveluiden kehitystä.
– Yksityisyysongelmat: Lisääntynyt seuranta ja raportointivaatimukset voivat vaarantaa yksilön yksityisyyden, aiheuttaen keskustelua yksityisyyden ja sääntelyn tasapainosta kryptoalalla.
LIITTYVÄT LINKIT:
– EU – AML ja krypto-omaisuuspaketti
– Coindesk – EU sopii tiiviimmästä valvonnasta kryptoista rahanpesun torjunnassa
– Cointelegraph – EU:n uudet AML-määräykset saattavat työntää kryptoalan yrityksiä Euroopan ulkopuolelle