Cruz Velezدر یک ارائه چشم‌گشا، رئیس کل بانک ذخیره هند، شکتیکانتا داس، چشم‌انداز خود را برای چشم‌انداز مالی دیجیتال در سمینار بین‌المللی سالانه G30 مطرح کرد. محور سخنرانی او نقش نوظهور ارزهای دیجیتال در تحول معاملات جهانی و دنیای مالی بود.
رئیس داس به تغییر اجتناب‌ناپذیر به سمت ارزهای دیجیتال اشاره کرد و بر توانایی آن‌ها برای انقلاب پرداخت‌های مرزی تأکید کرد. او پتانسیل مزایایی را که ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) می‌توانند برای اقتصاد جهانی به ارمغان بیاورند، به تصویر کشید و تأکید کرد که این ارزها موجب تسهیل تعاملات مالی سریع‌تر، ایمن‌تر و کم‌هزینه‌تر در بین کشورها خواهند شد.
سخنرانی داس روشن می‌سازد که هماهنگی تلاش‌های بین‌المللی ضروری است. او به همکاری چندجانبه منسجم در طراحی و اجرای CBDC ها اشاره کرد و بر این نکته تأکید کرد که چنین همکاری‌ای برای گذر از چالش‌های حقوقی و فنی که با یکپارچه‌سازی ارزهای دیجیتال در اکوسیستم مالی موجود همراه است، ضروری است.
حاضران در سمینار، که شامل بانکداران و کارشناسان مالی برجسته از سرتاسر جهان بودند، به بررسی تأثیرات استراتژیک پذیرش ارزهای دیجیتال فراخوانده شدند. با کاوش بیشتر بانک‌های مرکزی در سراسر جهان به پتانسیل ارزهای دیجیتال، دیدگاه‌های ارائه شده توسط رئیس داس راه‌نمایی برای دستیابی به گذری بی‌دردسر به آینده‌ای پولی دیجیتال است.
این فراخوان به عمل از یکی از رهبران بانکی تأثیرگذار جهان نشان می‌دهد که پول دیجیتال تنها یک روند زودگذر نیست، بلکه سنگ بنای ساختار اقتصادی فردا خواهد بود.
ارز دیجیتال: شمشیر دولبه‌ای برای جامعه؟
ظهور ارزهای دیجیتال مانند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) پتانسیل عظیمی را به همراه دارد. با این حال، زیر سطح این تحول مالی حقایق و جدل‌های جذابی وجود دارد که ارزش بررسی دارد. پیامدهای یک منظره پولی دیجیتال دامنه‌های مختلفی را تحت تأثیر قرار می‌دهد که افراد، جوامع و کشورهای مختلف را به شکلی بی‌سابقه تحت تأثیر قرار می‌دهد.
تأثیر بر حریم خصوصی و نظارت
در حالی که ارزهای دیجیتال نوید تسهیل معاملات مالی را می‌دهند، همچنین نگرانی‌هایی در مورد حریم خصوصی را به همراه دارند. برخلاف پول نقد، که تراکنش‌های ناشناس را امکان‌پذیر می‌سازد، CBDCها می‌توانند به دولت‌ها و موسسات مالی اجازه دهند که جریان‌های پولی را به دقت پیگیری کنند. این امر می‌تواند به نظارت بیشتر منجر شود و حریم خصوصی شخصی را تحت تأثیر قرار دهد. منتقدان بر این باورند که مبادله‌ای بین امنیت و حریم خصوصی ممکن است بیش از حد به سمت کنترل دولتی متمایل شود و منجر به بحث‌هایی درباره استقلال دیجیتال شود.
دسترس‌پذیری و شمول مالی
از طرف دیگر، ارزهای دیجیتال پتانسیل قابل توجهی برای بهبود شمول مالی دارند. برای افرادی که به بانکداری سنتی دسترسی ندارند، به‌ویژه در مناطق دورافتاده یا با وضعیت اقتصادی ضعیف، CBDCها می‌توانند به‌عنوان پلی به اقتصاد دیجیتال عمل کنند. این تغییر می‌تواند نابرابری‌های اقتصادی را کاهش داده و به تعداد بیشتری از مردم اجازه دهد در تجارت جهانی شرکت کنند. با این حال، سؤالاتی در مورد شکاف دیجیتال باقی می‌ماند—آیا زیرساخت دیجیتال لازم برای همه قابل دسترسی خواهد بود؟ اگر به این موضوع رسیدگی نشود، ممکن است نابرابری‌های اجتماعی و اقتصادی را تشدید کند.
ثبات اقتصادی و کنترل
CBDCها می‌توانند ابزارهای بی‌سابقه‌ای را به بانک‌های مرکزی ارائه دهند تا به‌طور مستقیم اقتصاد را مدیریت کنند، مانند اجرای نرخ‌های بهره منفی یا توزیع کارآمد پرداخت‌های محرک. با این حال، این سطح از کنترل همچنین نگرانی‌هایی درباره فراتر رفتن از حدود پولی را به همراه می‌آورد، جایی که مقامات مرکزی ممکن است مالیات‌های شخصی را تحت عنوان ثبات اقتصادی دستکاری کنند. آیا این ممکن است به جایی برسد که استقلال مالی فردی تحت تأثیر قرار گیرد؟
پتانسیل جدل: حاکمیت ملی
نکته جذاب دیگر تأثیر CBDCها بر حاکمیت ملی است. با تراکنش‌های دیجیتال که به راحتی مرزها را طی می‌کنند، تأثیر ارز یک کشور بر اقتصاد کشور دیگر می‌تواند افزایش یابد و ممکن است ارزهای محلی را بی‌ثبات کند. این سؤال را مطرح می‌کند: آیا کشورها در جهت رقابت در مسابقه ارز دیجیتال یک درجه از کنترل اقتصادی را واگذار خواهند کرد؟
نگرانی‌های زیست‌محیطی
یک جنبه‌ای که غالباً نادیده گرفته می‌شود، تأثیر زیست‌محیطی ارزهای دیجیتال است. مصرف انرژی مرتبط با فناوری‌های بلاک‌چین، که زیرساخت بسیاری از ارزهای دیجیتال است، چشمگیر است. در دنیایی که با تغییرات آب و هوایی مبارزه می‌کند، اثرات زیست‌محیطی پذیرش گسترده ارزهای دیجیتال یک نگرانی فوری است. آیا صنعت می‌تواند کافی روش‌های سبز را برای پایدار ساختن این انتقال دیجیتال توسعه دهد؟
گام به سوی آینده
به‌عنوان کشورها و موسسات مالی به پیش می‌روند، پیمودن این چالش‌های پیچیده از اهمیت بالایی برخوردار است. چارچوب‌ها و همکاری‌های بین‌المللی، مانند آن‌هایی که رئیس شکتیکانتا داس پیشنهاد داده‌است، می‌توانند راه‌حلی برای این مشکلات پیچیده ارائه دهند، اما بدون موانع خود. چگونه کشورها می‌توانند مزایای رقابتی را در حالی که به دنبال منافع جمعی هستند متوازن کنند؟
بررسی این ابعاد پذیرش ارزهای دیجیتال، نقش آن را به‌عنوان نیرویی تحول‌آفرین نشان می‌دهد و در عین حال چالش‌ها و حوزه‌های جالبی را روشن می‌کند. اینکه آیا ارزهای دیجیتال به ستون فقرات یک نظم اقتصادی جدید تبدیل خواهند شد یا اینکه یک شبکه پیچیده از معضلات اقتصادی و اخلاقی را ایجاد خواهند کرد، هنوز مشخص نیست.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد روندها و فناوری‌های ارز دیجیتال، به بانک جهانی یا بانک تسویه بین‌المللی مراجعه کنید.
